國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就《關(guān)于推動深化人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的通知》答記者問

近日，金融監(jiān)管總局印發(fā)了《關(guān)于推動深化人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的通知》（以下簡稱《通知》）。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題回答了記者提問。

一、《通知》出臺的背景是什么？

自1992年個人保險代理人模式引入我國保險市場以來，個人代理渠道迅速發(fā)展，多年來已成為人身保險行業(yè)增長的主要動力，在服務(wù)客戶需求、推動行業(yè)發(fā)展、解決社會就業(yè)等方面作出了積極貢獻(xiàn)。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和社會大眾保險意識的提升，個人營銷體制潛在問題日益凸顯，比如傳統(tǒng)營銷體制激勵約束不足，個人保險代理人專業(yè)化程度不高、職業(yè)歸屬感不強(qiáng)，保險公司管理不到位等，無法適應(yīng)人身保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需求。2024年9月，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，明確要求“加快營銷體制改革”。因此，金融監(jiān)管總局研究制定了《通知》，針對個人營銷體制當(dāng)前存在的主要問題，以制度規(guī)范督促保險公司加強(qiáng)對保險銷售人員的約束和引導(dǎo)，同時發(fā)揮行業(yè)組織、監(jiān)管部門等合力，共同推動個人代理渠道轉(zhuǎn)型升級，從而為保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展夯實基礎(chǔ)。

二、《通知》起草的原則是什么？

《通知》起草主要遵循三個原則：一是堅持穩(wěn)妥推進(jìn)。充分考慮人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的復(fù)雜性，統(tǒng)籌穩(wěn)定與發(fā)展，科學(xué)合理把握改革的時機(jī)、力度和節(jié)奏，有序推動各項措施，維護(hù)保險市場健康穩(wěn)定發(fā)展。二是堅持市場導(dǎo)向。堅持市場化改革，圍繞深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線，完善人身保險個人營銷體制和激勵約束機(jī)制，鼓勵和引導(dǎo)市場主體通過市場化手段提升服務(wù)能力，加快推動保險銷售人員專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型發(fā)展。三是堅持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。統(tǒng)籌改革的系統(tǒng)性、整體性和協(xié)同性，凝聚行業(yè)共識，充分發(fā)揮公司、行業(yè)、監(jiān)管的合力，兼顧實現(xiàn)行業(yè)健康發(fā)展、消費者權(quán)益保護(hù)、保險銷售人員保障提升等多重目標(biāo)。

三、《通知》的主要內(nèi)容有哪些？

《通知》分十三條，主要包括深化個人營銷體制改革、強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度、夯實行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)等三個方面。

（一）深化個人營銷體制改革。一是提升保險銷售人員專業(yè)化水平。強(qiáng)化保險公司對保險銷售人員的全流程管理，健全完善招募選任、崗位培訓(xùn)、行為管控、激勵約束等制度體系。二是引導(dǎo)保險銷售人員職業(yè)化發(fā)展，優(yōu)化人員管理機(jī)制，逐步構(gòu)建支持保險銷售人員長期服務(wù)的組織架構(gòu)、晉升體系和傭金薪酬激勵制度。三是鼓勵保險公司創(chuàng)新保險銷售人員管理體制，支持公司員工依法自愿轉(zhuǎn)換為保險銷售顧問，在取得相應(yīng)銷售資質(zhì)后銷售本公司保險產(chǎn)品，發(fā)掘個人營銷渠道新動能。四是優(yōu)化傭金激勵分配機(jī)制，增強(qiáng)長期服務(wù)能力。建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量為導(dǎo)向的傭金激勵設(shè)計和遞延發(fā)放機(jī)制，引導(dǎo)保險銷售人員長期留存，持續(xù)為客戶提供良好服務(wù)。對于不同類型銷售人員，建立平衡合理的激勵分配機(jī)制，保障保險銷售人員合法權(quán)益。

（二）強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度。一是全面強(qiáng)化渠道管理。壓實保險公司主體責(zé)任，明確公司內(nèi)部在個人營銷體制規(guī)劃、實施以及銷售人員隊伍管理等方面相應(yīng)責(zé)任；要求深化執(zhí)行“報行合一”，加強(qiáng)費用預(yù)算管控，做到精算假設(shè)費用、預(yù)算費用和考核費用相統(tǒng)一；強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和干預(yù)，建立保險銷售人員違法違規(guī)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的傭金薪酬追索扣回機(jī)制，保護(hù)消費者合法權(quán)益；建立健全適當(dāng)性管理制度，更好滿足消費者需求。二是進(jìn)一步從嚴(yán)監(jiān)管。監(jiān)管部門依法嚴(yán)格監(jiān)管，加強(qiáng)法人監(jiān)管，落實屬地監(jiān)管責(zé)任，強(qiáng)化行為監(jiān)管，防范銷售誤導(dǎo)和套利風(fēng)險，對違反監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)和個人，依法依規(guī)嚴(yán)肅查處追責(zé)。三是統(tǒng)一監(jiān)管要求，要求保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人等參照《通知》執(zhí)行，確保對各渠道保險銷售人員的監(jiān)管要求一致。

（三）夯實行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。一是支持中國保險行業(yè)協(xié)會建立人身保險產(chǎn)品分類和保險銷售人員分級標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)保險銷售人員分級、產(chǎn)品分類、差異授權(quán)。二是由中國保險行業(yè)協(xié)會建立健全保險銷售人員誠信信息管理和運(yùn)用機(jī)制，各保險公司做好保險銷售人員誠信信息登記及管理工作，規(guī)范銷售人員在市場主體間的合理有序流動。三是推動支持為保險銷售人員按照靈活就業(yè)人員相關(guān)政策參加社會保險、辦理居住證等，建立有中國特色的保險銷售人員榮譽(yù)評價體系，提升保險銷售人員的職業(yè)認(rèn)同感和歸屬感。

四、《通知》的出臺對市場有什么影響？

《通知》的印發(fā)有助于推動保險公司牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展模式，改革完善體制機(jī)制，強(qiáng)化保險銷售人員管理，建立管理體系科學(xué)、利益分配公平、激勵機(jī)制有效的營銷體制，培養(yǎng)篤守誠信理念、筑牢合規(guī)意識、明悉客戶需求、具備專業(yè)知識、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高素質(zhì)保險銷售人才隊伍，在保護(hù)消費者合法權(quán)益同時，更好滿足消費者日益增長的保險保障和財富管理需求，促進(jìn)保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。