“以租代購”藏陷阱 提前還款遇騙局

近日，消費者王女士以分期付款的方式購買了一部手機，并提前8個月結清尾款，然而經營者卻稱從未收到該尾款，王女士意識到被騙。經上海市閔行區消費者權益保護委員會調解，最終雙方終止合同。閔行區消保委提醒消費者，對于“以租代購”務必提高警惕，選擇正規渠道，保留支付憑證，增強防范意識。

據了解，王女士通過線上平臺簽訂了一份貸款租賃手機的協議，但實際目的是購買手機（即“以租代購”模式）。交易時，她先行支付了600元押金，并約定分12期償還余款，每月還款443元。在準備提前還款時，一位自稱是還款業務員的陌生人主動添加了王女士的微信，并提供了一個非合同約定的個人銀行賬戶。王女士輕信了對方，將剩余8期的尾款轉賬至該賬戶，并以為債務已清。

此后數月，王女士發現經營者仍在持續按月從綁定的銀行卡中扣除443元的分期款項。她立即聯系經營者進行交涉，但對方聲稱從未收到過她的提前還款款項，并要求她提供銀行還款記錄作為證明。王女士無法提供有效憑證，遂向閔行區消保委求助，希望與經營者協商解決。

閔行區消保委隨即聯系該線上平臺的負責人。該負責人表示，王女士簽訂的協議實為三方協議，甲方（資金提供方）是某貸款公司，乙方（使用者/還款方）是消費者王女士，而平臺僅是作為第三方中介負責“牽線搭橋”，并不直接提供資金或最終擁有手機所有權。同時，該負責人表示，平臺與消費者簽訂協議全程在線上進行，公司從未也無須指派線下業務員與客戶對接收款，公司官方從未授權任何個人通過微信私下收取客戶還款。根據系統查詢，公司確實沒有收到王女士聲稱的提前還款款項，因此按照協議約定繼續執行扣款流程。目前，王女士已就此事向公安機關報案處理。

針對仍在持續的扣款問題，閔行區消保委組織雙方進行調解。最終，雙方約定由平臺承擔部分責任，擇期結清剩余款項，終止合同。

閔行區消保委提醒消費者，在進行分期消費（尤其是涉及第三方貸款或“以租代購”模式）時，務必提高警惕，要與正規、有資質的經營者直接簽訂合同；仔細閱讀并明確合同條款，尤其要關注還款方式、金額、期限、違約責任等關鍵信息；警惕以“租賃”為名、行“貸款”之實的模糊協議陷阱，務必確認交易的真實性質。

若提前還款，務必通過合同明確約定的、可追溯的官方渠道進行還款。妥善保存所有還款憑證，包括銀行轉賬記錄（顯示收款方名稱及賬號）、支付平臺完整截圖、收款收據等；切勿輕信中間人介紹，隨意向個人賬戶或非合同指定賬戶轉賬付款。

消費者應增強自我保護意識，不輕易向他人透露個人敏感信息和支付密碼，確保消費安全。一旦發現經營者未按約履行、款項去向不明或被對方否認收款等情況，應立即收集并固定證據（合同、溝通記錄、支付憑證等），并第一時間通過報警、投訴等合法途徑維權，避免損失進一步擴大。