信用卡App正漸行漸遠

近日，中國銀行發布公告稱，運營10余年的信用卡專屬App“繽紛生活”將于2026年6月30日全面停止服務，相關功能悉數遷移至中國銀行手機銀行。記者注意到，在中國銀行之前，郵儲銀行、渤海銀行、上海農商行等多家銀行已相繼關停或整合信用卡App。

信用卡App時代漸行漸遠，原因何在？銀行關停信用卡App，對持卡人有何影響？仍在運營的信用卡App又該如何改進服務，留住持卡人？

信用卡App開始退場

“感謝您一直以來對我行‘繽紛生活’App的信任與陪伴。為進一步整合服務資源、優化線上金融服務體驗，我行對移動金融服務渠道進行優化升級。”5月13日，中國銀行發布公告稱，“繽紛生活”App將于2026年6月30日24時起全面停止服務。

據了解，“繽紛生活”App是中國銀行信用卡官方客戶端，主要提供信用卡基礎功能、移動支付、積分分期商城、商戶優惠、活動資訊等服務。根據中國銀行公告，在停止服務后，“繽紛生活”App將無法登錄、查詢及辦理相關業務，原“繽紛生活”App相關功能及服務已全面遷移至“中國銀行”App。

此次關停早有預兆。2025年9月28日，中國銀行就已啟動服務遷移工作，陸續將信用卡相關服務向“中國銀行”App遷移，同時關閉“繽紛生活”的新用戶注冊與應用下載入口。

值得注意的是，中國銀行的動作并非個例。今年5月15日，蒙商銀行發布公告稱，將關停旗下“蒙商信用卡”App；今年3月，北京農商銀行宣布，將關停旗下“鳳凰信用卡”App。在此之前，江西銀行、滬農商行、渤海銀行、寧波銀行、建設銀行等也宣布關停信用卡App。郵儲銀行2025年11月宣布將對信用卡線上渠道服務進行調整，明確將“郵儲信用卡”App相關功能整體遷移至“郵儲銀行”App。不過，目前郵儲銀行尚未宣布“郵儲信用卡”App何時下線。

2010年，招行首開先河推出信用卡App“掌上生活”。此后，大批信用卡App應運而生，完成信用卡業務服務體系從PC端向移動端的轉型。銀行通過信用卡App的生活場景拉活用戶，用活躍用戶帶動交易，用交易提升收入，推動了品牌年輕化，也增強了用戶黏性。目前，18家國有或股份制銀行中有11家銀行、城商或農商系銀行中有8家銀行提供獨立運營的信用卡App。

那么，為什么信用卡App現在開始退場了？在資深信用卡專家董崢看來，信用卡App并非日常高頻應用程序，僅在有需求時才會啟用。隨著信用卡業務從增量發展轉向存量經營，信用卡App的運營成本日益凸顯，其與手機銀行整合已成為不可逆的趨勢。

除了降本增效的現實需求，用戶體驗升級也是銀行整合服務渠道的核心動因。上海金融與發展實驗室副主任董希淼表示，以前持卡人要下載銀行App和銀行信用卡App，辦理不同業務時要在手機銀行、信用卡App等應用間反復切換，不僅操作繁瑣，而且占據手機內存。整合后，用戶在一個App內就能享受包括信用卡、理財、轉賬等在內的一站式服務。另外，現在多數信用卡服務可通過銀行小程序辦理，獨立運營的低頻信用卡App已然多余。

這也是監管部門倡導的方向。2024年9月，金融監管總局就發布通知，要求金融機構對用戶活躍度低、體驗差、功能冗余、安全合規風險隱患大的移動應用及時進行優化整合或終止運營。

用戶權益不受影響

信用卡App下架，用戶的權益如何保障？

對此，中國銀行表示，關停信用卡手機應用程序不會影響客戶的使用體驗。其他銀行也表示，他們只是將手機端的應用程序進行了整合，讓用戶更方便地通過一個入口進入，不會因此降低信用卡的服務標準。

董崢告訴《中國消費者報》記者，關停信用卡App只是關閉單一服務入口，并非下架服務本身。

記者調查發現，除了向手機銀行遷移相關功能，部分銀行還采取了更輕量化的方式。今年1月，廣發銀行信用卡與銀聯云閃付App達成合作，在銀聯云閃付App內正式上線“廣發銀行信用卡”小程序。郵儲銀行2025年9月將“郵儲銀行信用卡”小程序在微信App內再次上架，可支持辦理信用卡申請、卡片激活、賬單查詢、分期還款等業務，同時提供多種優惠活動，滿足用戶多樣化的用卡需求。

“未來，除了一些頭部規模的銀行還會繼續提供獨立信用卡App外，多數銀行將僅保留手機銀行作為核心入口，整合存款、貸款、信用卡、理財、生活繳費及部分政務服務。而大量高頻、輕量級的服務場景，將直接接入微信小程序或云閃付平臺。”董崢說，原有應用程序下線，持卡人短期內或存在使用不適，但長遠來看，信用卡服務將更輕量化、高效化，服務場景也愈發豐富。

生態場景將成運營重點

雖然渠道整合是大勢所趨，但對于頭部信用卡App來說，如何深耕存量用戶、增強用戶黏性，仍是一個值得深思的問題。

根據易觀千帆的數據，截至2025年6月，頭部信用卡App中有約6款App月活超1000萬。其中，招商銀行“掌上生活”App月活約4800萬+，位居第一；浦發銀行“浦大喜奔”App以2600萬至2700萬月活位居第二；交通銀行“買單吧”App以1800萬+月活位居第三。

在業內人士看來，這些頭部App能有如此大的月活量，依靠的是流暢的應用、龐大的用戶基本盤，以及真金白銀的優惠力度。

董希淼認為，對于存量信用卡App來說，生態場景的運營更為關鍵。未來信用卡App不只是一個金融工具，而應成為一個綜合生活助手，融入用戶生活的各類場景。此次信用卡App的調整，是一場從追求數量繁多、功能全面到注重精細化運營、專業化服務的戰略演進。未來信用卡中心應深耕場景生態，不斷改進與提升用戶體驗。